互联网金融转型,全栈式模式能否挽救P2P?
- 文/云联牧场 | 2015-06-05
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- 调研现场
中国人民银行行长周小川近日表示，正在草拟中的互联网金融新政策不久就将出台，预示着互联网金融改革正式拉开序幕。而据业内人士指出，风波不断的P2P平台将首当其冲。
P2P野蛮生长的逆境
据统计，在2014年，国内P2P平台总共有275家出现各种问题，其中跑路的占46%，提现困难的占44%，停业的占8%，其他占2%，几乎每6家平台就有1个出问题。
与国外P2P平台借助银行征信和风控技术进行授信与风控对比，国内P2P平台为抢占市场盲目扩张，甚至烧钱买用户，进行恶性竞争，违约率往往超过2%。
而对于投资者而言，与P2P平台之间也存在信息不对称的局面，蓄意诈骗、违规自融、对贷款项目进行拆标和资金错配等问题也成为行业黑幕。
据瑞信(Credit Suisse)去年8月的一份报告称，P2P平台60%的借款人意欲使用借来的资金开网店。更令人担忧的是，逾30%的借款人借钱竟是为了度假和投资股票。
作为投资者，亟须知道的是自己资金的流向和收益，而作为互联网金融平台，则首先要做到的是资金透明公开以及风险可控。
全栈式商业模式，金融改革下的试水
与传统的P2P平台只是提供借贷双方的中介服务不同，云联牧场的全栈式创新模式建造了一个完整的、点对点的服务，使投资者可以和蒙古草原上的畜牧企业直接对接。
相比P2P平台面临的虚假信息和风控问题，云联牧场只做畜牧业的移动互联网金融平台，让用户所投的每一笔资金都是定向到牧场的，减少P2P平台黑箱操作的隐患。
在云联牧场，用户可以随时通过手机监控自己所购买的羊仔从入栏到出栏，所获得的收益也会随时显示在平台上以供用户查看。
对于互联网金融平台而言，优质的项目决定一个平台的发展前景，只有自己掌控的资源才是最安全的资源，才能对风险预见和可控。
云联牧场选择当前被普遍看好的绿色畜牧业，通过与当地政府和企业合作，选择内蒙古巴彦淖尔地区力农牧场这种标准化、规模化的现代牧场，降低生产的不确定性和质量不可把控性。
不仅如此，为了进一步降低风险，云联牧场为每一只羊都投了保险，并联同中国畜牧业协会羊业分会以及专业的律师团队专门为用户制定了羊仔的购买合同和严格的管理条例。
各方受益，推动产业积极化发展
随着现代畜牧业的发展，规模化、标准化的养殖企业在成本和质量控制方面更加具有竞争优势。而在2015年4月，羊肉价格已经见底，未来价格将会缓慢回升。
期间在市场波动20%的情况下，云联牧场仍然可以正常向投资者返还收益，则验证了这个模式是可以经受住正常的市场风险的。
从收益来讲，云联牧场的项目，3～4个月即可回收全部本息，单轮收益率5%，投资年化收益率预计在15%～20%。这在短期收益理财产品中是绝无仅有的，远高于银行存款利率，风险也远远小于金融理财产品。
从行业发展来讲，云联牧场模式作为中国甚至世界上创新的商业模式，对产业各方都具有积极的推动作用。
首先，平台把民间的闲散资金引入偏远地区扩大农业生产，解决了传统信贷体系对于生物资产贷款的难题，符合国家促进农业现代化和农村改革发展的大方向。
其次，对互联网金融改革而言，也起到很好的带头示范作用，在传统P2P平台饱受质疑、优质项目资源缺乏、投资者信心动摇的情况下，云联牧场用服务创新的理念，无疑给投资者提供一个更加透明、低风险、高收益的金融理财平台。
